一、合法的催收方式
1. 电话与短信提醒
催收人员应在合理的时间段，通常是8:00至20:00之间，通过电话或短信提醒借款人还款。提醒频率应适度控制，例如每日不超过三次。在联系借款人时，催收人员必须明确表明自己的身份、所属机构以及催收目的，并且使用文明礼貌的语言。
2. 书面通知
通过书面催款函或律师函进行催收时，必须经由合法渠道（如邮政寄送）发送。通知内容不得含有伪造信息或进行威胁恐吓。
3. 上门访问
在获得借款人同意或提前通知的情况下，催收人员可门与借款人沟通。但是，催收人员不得强行进入借款人的住所或在住所内滞留。
4. 法律途径
通过法院起诉或申请支付令来合法追讨债务是另一种合法手段。
二、违规的催收行为
1. 暴力、威胁与恐吓
使用殴打、辱骂或威胁借款人及其家人安全等手段都是严格禁止的。
2. 冒充公检法及伪造法律文件
冒充公检法人员或伪造法律文件（如假传票、逮捕令）属于违法行为。
3. 骚扰无关人员
爆通讯录、骚扰借款人的亲友或同事，以及泄露借款人隐私（如群发欠款信息、使用图片威胁）等行为均属于违规操作。
4. 非法时间与频率
在夜间（22:00后）或法定节假日频繁催收，以及每日电话超过五次，都是不被允许的。
5. 额外收费与诱导还款
要求借款人支付合同之外的额外费用（如“催收费”或“服务费”），或者诱导借款人通过其他平台借贷以进行还款，都是违规行为。
6. 非法获取信息
通过技术手段窃取借款人的通讯录、社交账号等非授权信息是严格禁止的。
三、借款人的应对建议
1. 保留证据
借款人应妥善保留通话录音、短信截图以及催收人员的身份信息等证据。
2. 合法投诉
借款人可以向银保监会、地方金融办或互联网金融协会进行投诉。
3. 报警处理
若遭遇暴力催收或人身威胁，借款人应立即报警并提交相关证据。
4. 协商还款
借款人应主动联系平台协商分期或延期还款方案，以规避矛盾激化。
四、平台的责任边界
即使网贷平台将催收工作委托给第三方机构，其依然需要对催收行为承担监督责任。如果第三方机构出现违规行为，平台可能会因“培训不力”或“管理失职”而被追究责任。借款人有权要求平台停止任何违规行为，否则可以向法院主张赔偿。更多案例和法律依据可以参阅相关法规与判决先例。
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